{"id":76768,"date":"2024-03-19T21:47:18","date_gmt":"2024-03-19T21:47:18","guid":{"rendered":"https:\/\/we-bc.ca\/fonds-propres-et-garanties-comment-ca-marche\/"},"modified":"2024-06-10T16:23:34","modified_gmt":"2024-06-10T16:23:34","slug":"fonds-propres-et-garanties-comment-ca-marche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/we-bc.ca\/fr\/fonds-propres-et-garanties-comment-ca-marche\/","title":{"rendered":"Fonds propres et garanties : comment \u00e7a marche ?"},"content":{"rendered":"\n

Lorsque vous d\u00e9marrez, achetez ou faites cro\u00eetre votre entreprise, il est parfois difficile de comprendre en d\u00e9tail les crit\u00e8res auxquels les pr\u00eateurs attachent de l\u2019importance.<\/p>\n\n

FONDS PROPRES<\/h2>\n\n

Le terme \u00ab fonds propres \u00bb peut pr\u00eater \u00e0 confusion, car il a une signification diff\u00e9rente d\u2019une personne \u00e0 l\u2019autre. Les pr\u00eateurs tiennent \u00e0 ce que les propri\u00e9taires de l\u2019entreprise apportent leur contribution et investissent dans leur propre entreprise. Par cons\u00e9quent, chaque pr\u00eateur s\u2019attend \u00e0 ce que le propri\u00e9taire de l\u2019entreprise investisse une partie de son propre argent dans l\u2019entreprise. Chez WeBC, nous appelons cela un apport de fonds propres, mais d\u2019autres pr\u00eateurs peuvent parler d\u2019investissement de la propri\u00e9taire<\/em>, ou d\u2019apport de fonds<\/em>, entre autres termes.Les fonds propres peuvent \u00eatre l\u2019argent que vous investissez actuellement dans votre entreprise, ou l\u2019argent que vous avez investi dans l\u2019entreprise il y a quelque temps, par exemple lorsque vous avez achet\u00e9 du mat\u00e9riel ou des fournitures. Il peut \u00e9galement s\u2019agir d\u2019argent que quelqu\u2019un vous a offert en guise de don. Si vous \u00eates une entreprise existante, les fonds propres peuvent \u00e9galement comprendre les profits que vous avez r\u00e9alis\u00e9s au cours des ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes et que vous avez conserv\u00e9s dans l\u2019entreprise (b\u00e9n\u00e9fices non distribu\u00e9s).<\/p>\n\n

Les fonds propres sont importants pour la viabilit\u00e9 de l\u2019entreprise. D\u00e9marrer votre entreprise en la finan\u00e7ant \u00e0 100 % par l\u2019emprunt pr\u00e9sente un TR\u00c8S GRAND RISQUE et rend tr\u00e8s difficile l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat commercial.<\/p>\n\n

Chez WeBC, la ligne directrice pour nos pr\u00eats destin\u00e9s aux entreprises est que votre apport en fonds propres doit \u00eatre \u00e9gal \u00e0 25 % de la dette totale de l\u2019entreprise. <\/p>\n\n

Par exemple, disons que vous voulez ouvrir une boutique de chaussures et qu\u2019il vous faudra 100 000 $ pour d\u00e9marrer. Vous devriez apporter 25 000 $ Sessions (25 %) de votre propre argent et emprunter les 75 000 $ restants (75 %).<\/p>\n\n

Le calcul des fonds propres peut s\u2019av\u00e9rer assez compliqu\u00e9, surtout s\u2019il s\u2019agit d\u2019une entreprise existante. Dans ce cas, nous vous demanderons de consulter votre bilan (si vous en avez un), car c\u2019est l\u00e0 que vos fonds propres seront comptabilis\u00e9s.<\/p>\n\n

Dans certains cas exceptionnels, nous pouvons prendre en consid\u00e9ration une participation inf\u00e9rieure \u00e0 25 % des fonds propres. Si vous r\u00e9pondez \u00e0 toutes nos autres exigences, mais que vos fonds propres sont l\u00e9g\u00e8rement insuffisants, appelez notre service \u00e0 la client\u00e8le et demandez \u00e0 parler \u00e0 un conseiller en affaires afin que nous puissions discuter de votre situation sp\u00e9cifique.<\/p>\n\n

GARANTIE (ou nantissement)<\/h2>\n\n

Les gens confondent souvent fonds propres et garantie, mais il s\u2019agit de deux choses diff\u00e9rentes. Comme nous venons de l\u2019apprendre, les fonds propres correspondent \u00e0 la somme d\u2019argent que vous avez apport\u00e9e (ou que vous allez apporter) \u00e0 l\u2019entreprise, tandis que la garantie fait r\u00e9f\u00e9rence aux actifs qui sont mis en gage pour couvrir le pr\u00eat au cas o\u00f9 un probl\u00e8me surviendrait et que vous ne seriez pas en mesure de rembourser la dette.<\/p>\n\n

En g\u00e9n\u00e9ral, les pr\u00eateurs recherchent des garanties ou des biens en nantissement pour soutenir le pr\u00eat. Dans le contexte du financement, les termes \u00ab garantie \u00bb et \u00ab nantissement \u00bb ont \u00e0 peu pr\u00e8s le m\u00eame sens. Par exemple, si vous avez un pr\u00eat automobile, le pr\u00eateur utilise cette automobile comme nantissement et si vous ne remboursez pas le pr\u00eat, il peut saisir l\u2019automobile et la revendre. Ceci, bien s\u00fbr, dans le pire des cas.<\/p>\n\n

Par cons\u00e9quent, le nantissement est une chose ou un actif que vous donnez en gage au pr\u00eateur. Si quelque chose de malheureux ou de mauvais se produit dans l\u2019entreprise et que vous ne pouvez pas rembourser le pr\u00eat, le pr\u00eateur peut prendre ces actifs, les revendre et appliquer l\u2019argent obtenu de cette mani\u00e8re pour couvrir le solde du pr\u00eat. Les actifs de l\u2019entreprise, comme les \u00e9quipements, ou les actifs personnels, comme les v\u00e9hicules, les bateaux, les maisons et l\u2019argent liquide, sont tous consid\u00e9r\u00e9s comme des nantissements.<\/p>\n\n

Certains pr\u00eateurs exigent un nantissement ou une garantie \u00e0 100 %. En tant que pr\u00eateur de d\u00e9veloppement<\/strong><\/a>, WeBC propose \u00e0 la fois des pr\u00eats garantis et non garantis, mais nous vous encourageons toujours \u00e0 fournir une garantie si vous en disposez, car cela peut vous permettre d\u2019obtenir un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas et d\u2019am\u00e9liorer vos chances de voir votre demande approuv\u00e9e.<\/p>\n\n

Pour notre programme de pr\u00eats garantis (pour tout pr\u00eat sup\u00e9rieur \u00e0 50 000 $), nous demandons \u00e0 l\u2019emprunteur de mettre en gage des actifs d\u2019une valeur d\u2019au moins 30 % de la valeur du pr\u00eat. <\/p>\n\n

Dans le cadre de notre programme de pr\u00eats non garantis, \u00e9galement connu sous le nom de programme d\u2019\u00e9galit\u00e9 d\u2019acc\u00e8s au capital<\/a><\/u><\/strong>, nous pouvons accorder des pr\u00eats jusqu\u2019\u00e0 50 000 dollars sans aucune garantie ni aucun nantissement. Pour b\u00e9n\u00e9ficier de ce programme, nous prenons en compte les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n