WeBC est un « prêteur de développement » — mais qu’est-ce que cela signifie ?

Si vous êtes à la recherche d’un financement pour une petite entreprise, de nombreuses options s’offrent à vous. Il peut donc être difficile de comprendre les différences entre un prêteur et un autre.

Les prêteurs de développement sont mandatés par le gouvernement pour aider les petites entreprises, et nous répondons aux besoins de segments spécifiques.

Plusieurs prêteurs de développement fournissent des financements aux entrepreneurs en Colombie-Britannique. Par exemple, nous avons de grandes sociétés de la couronne comme la Banque de développement du Canada (BDC) et Exportation et développement Canada (EDC), qui prêtent de grosses sommes d’argent; des prêteurs de taille moyenne comme WeBC et la Société d’aide au développement des collectivités de la Colombie-Britannique (Community Futures, BC);et des prêteurs comme Futurpreneur Canada,qui accorde des prêts pouvant aller jusqu’à 20 000 $ aux jeunes entrepreneurs.

Le diagramme ci-dessous explique les différences entre les prêteurs en termes de risque. L’enquête semestrielle auprès des fournisseurs de services de financement aux entreprises, compilée par Statistique Canada, donne également un bon aperçu de la situation en matière de prêts au Canada. Ou encore, découvrez le Continuum de financement et le Cycle de vie de l’entreprise.

Les qualifications des prêteurs de développement sont-elles différentes ?

Cette question nous est souvent posée, et la réponse est « Oui !… et non ».

Quel que soit l’endroit où vous déposez votre demande, votre prêteur aura certains critères et recherchera.. :

• ● Un plan d’affaires viable qui tient la route;
• ● L’équipe adéquate pour le mener à bien;
• ● Des projections de ventes et des flux de trésorerie réalistes; et
• ● Une compréhension de votre cote de crédit.

Là où nos approches diffèrent, c’est lorsqu’il s’agit de chiffres. Les prêteurs conventionnels utilisent des formules, tandis que les prêteurs de développement se concentrent sur la viabilité.

Vous avez probablement entendu parler d’un prêteur qui utilise une formule pour vous comparer à un indice de référence et vous donner une réponse par « oui » ou par « non ». L’avantage des prêteurs à formule est qu’ils prennent rapidement leurs décisions, mais le problème est que si vous ne correspondez pas à leur formule, votre demande n’est pas approuvée.

Chez WeBC, nous n’imposons pas de score de crédit minimum pour nos prêts aux entreprises garantis et nous nous concentrons sur la viabilité de votre plan d’affaires plutôt que sur des critères spécifiques. Notre processus d’examen des prêts est plus long, car nous cherchons à mieux vous connaître, vous et votre entreprise, et vous devez donc prévoir plus de temps pour obtenir une décision.

Cependant, l’avantage d’un prêteur de développement est que vous pouvez être approuvée pour un prêt de démarrage ou de croissance avec nous, même si vous avez été refusée par d’autres prêteurs.

Cela peut être particulièrement utile si vous essayez de faire croître votre entreprise, mais que vous êtes coincée en raison d’un « manque de flux de trésorerie ». Nombre de nos clientes ont fait appel à nous pour obtenir des prêts lorsqu’elles devaient acheter des stocks ou améliorer leurs installations pour profiter d’une opportunité de croissance.

Quels sont les avantages de travailler avec un prêteur de développement ?

Nous approuvons les prêts en interne, ce qui signifie que nous pouvons être flexibles en ce qui concerne les options de remboursement, car nous connaissons nos clientes et prenons les décisions au niveau local.

En tant qu’organisation à but non lucratif, le seul profit de WeBC est d’aider les femmes à créer des entreprises solides. Et pour améliorer leurs chances de réussite, nos prêts comprennent l’accès gratuit à un conseiller en affaires personnel, à une formation et à un mentorat..

Tous les prêteurs de développement ont pour objectif commun de voir les entreprises réussir, et nous travaillons ensemble pour orienter nos clients vers le bailleur de fonds le mieux adapté à leurs besoins.

Nous pouvons également nous associer à votre banque ou à votre coopérative de crédit ou à d’autres prêteurs non traditionnels comme les Sociétés d’aide au développement des collectivités (Community Futures), qui sont présentes dans de nombreuses collectivités rurales de la province.

Quel est l’inconvénient de travailler avec un prêteur de développement ?

La plupart des propriétaires d’entreprise souhaitent obtenir une réponse rapide lorsqu’elles font une demande de prêt, et un prêteur à formule répondra à cette attente.

Lorsque vous vous adressez à un prêteur de développement, vous devez être patiente et prête à travailler avec la personne qui évalue votre demande. D’un point de vue positif, le processus vous permettra d’en apprendre davantage sur votre entreprise et vous préparera souvent à une réussite à long terme.

Avec un prêteur de développement, il se peut que vous ayez à payer des taux d’intérêt plus élevés, parce qu’il accorde des prêts plus risqués.

Méfiez-vous du prêteur à formule qui vous accorde l’argent que vous demandez sans évaluer si votre entreprise est viable. Le « oui » rapide peut se transformer en une dette à long terme, sans que les revenus puissent couvrir le remboursement du prêt.

Le fait que nous soyons un prêteur de développement ne signifie pas que nous approuvons tous les prêts. Voici cinq questions à vous poser si l’on vous refuse un prêt commercial et comment adapter le financement à l’étape du cycle de vie de votre entreprise.

Si vous souhaitez en savoir plus sur nos prêts aux entreprises pour les femmes, contactez-nous lors de l’une de nos sessions d’information gratuites sur les prêts aux entreprises.